Cât credit pot lua cu salariul meu?
Scrii venitul net și afli creditul ipotecar maxim după regulile BNR, avansul de care ai nevoie și ce locuință îți permiți. Apoi vezi anunțurile de pe site care intră în bugetul tău.
Pe scurt
Cât credit poți lua cu salariul tău?
Banca îți poate da un credit a cărui rată, adunată cu celelalte rate pe care le ai, nu trece de 40% din venitul net lunar, sau de 45% dacă iei prima locuință și n-ai avut niciodată una (Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19). La un credit în lei, avansul e de cel puțin 15% (25% dacă ai deja o locuință).
De exemplu, cu salariul minim net de 2.699 lei, rata poate fi de cel mult 1.079 lei, adică un credit de circa 185.400 lei pe 30 de ani, la dobânda medie de 5,73%. Calculatorul îți arată apoi anunțurile de pe site care intră în bugetul tău.
Cât credit îți dă banca și ce locuință îți permiți
Anunțurile care intră în bugetul tău
Calcul orientativ după limitele maxime din Regulamentul BNR nr. 17/2012. Rata e calculată cu rate egale și dobânda păstrată constantă; nu include asigurările și comisioanele. Banca analizează și istoricul tău de credit, vechimea la locul de muncă și vârsta, iar limitele ei pot fi mai stricte.
Cum se calculează creditul maxim
- Rata maximă: toate ratele tale, inclusiv cea nouă, pot fi cel mult 40% din venitul net lunar. Dacă nu ai deținut niciodată o locuință și iei primul credit pentru casa în care vei locui, limita e 45% (art. 19 alin. (1)–(2)).
- Creditul maxim e suma pe care o poți rambursa cu această rată, la dobânda și perioada alese.
- Avansul: la creditul ipotecar în lei, banca finanțează cel mult 85% din valoarea locuinței; dacă ai deja o locuință, cel mult 75% (art. 18 alin. (1) și (3^2)). Noua Casă, fiind garantată de stat, are regulile ei: avans de 5% sau 15% (art. 18 alin. (5); HG 717/2009).
- Locuința pe care ți-o permiți = creditul maxim + avansul, dar fără ca avansul să scadă sub minim.
- În euro, dacă nu ai venituri în euro, limitele sunt mai mici: ratele în valută cel mult 20% din venit (25% la prima locuință) și creditul cel mult 75% din valoare (art. 18 alin. (3), art. 19 alin. (3)). Calculatorul e pentru creditele în lei.
Băncile pot trece peste limita de îndatorare doar pentru o parte mică a creditelor: cel mult 15% din volumul trimestrial al creditelor imobiliare (art. 20).
Întrebări despre creditul pe care îl poți lua
Cât credit pot lua cu salariul minim pe economie?
Cu salariul minim net de 2.699 lei (din 1 iulie 2026), rata maximă e 1.079 lei pe lună, adică 40% din venit. La o dobândă de 5,73% și 30 de ani, asta înseamnă un credit de circa 185.400 lei, dacă nu mai ai alte rate. Dacă n-ai avut niciodată o locuință și cumperi prima casă în care vei locui, limita e 45% din venit.
Cât din salariu poate merge pe rate?
Toate ratele tale lunare, la toate creditele, nu pot depăși 40% din venitul net. Excepția e primul credit pentru o locuință în care vei locui, dacă nu ai deținut niciodată o locuință: atunci limita e 45% (Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19). Banca poate aproba mai puțin, după propriile reguli, și poate trece peste limită doar pentru un număr mic de credite (cel mult 15% din volumul trimestrial, art. 20).
Ce avans îmi trebuie?
La un credit ipotecar în lei, banca poate finanța cel mult 85% din valoarea locuinței, deci avansul e de cel puțin 15%. Dacă ai deja o locuință, limita scade la 75%, adică avans de 25% (art. 18). La Noua Casă avansul e de 5% pentru locuințele de până la 70.000 de euro și de 15% pentru cele noi ori consolidate de până la 140.000 de euro.
Pot lua credit împreună cu partenerul?
Da. Banca adună veniturile codebitorilor și le compară cu toate ratele lor. Limita de 40% (45% la prima locuință) se aplică la venitul total, așa că, de regulă, creditul posibil aproape se dublează.
Ce venit ia în calcul banca?
Venitul net, după impozit și contribuții. Banca poate lua în calcul și alte venituri (chirii, dividende, pensie), cu coeficienți de ajustare stabiliți intern; la salariile pe contract pe durată nedeterminată nu se aplică astfel de coeficienți. Venitul curent nu poate fi socotit cu mai mult de 20% peste cel din anul anterior (art. 12 și 15).
Calculul e o aprobare de credit?
Nu. E o estimare după limitele maxime din regulamentul BNR. Banca îți analizează și istoricul la Biroul de Credit, vechimea la locul de muncă, vârsta la finalul creditului și propriile limite, care pot fi mai stricte.
Surse
- Regulamentul BNR nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, forma consolidată – art. 18 (valoarea creditului față de garanție), art. 19 (gradul total de îndatorare), art. 20 (excepțiile), art. 12 și 15 (veniturile)
- HG nr. 717/2009, anexa nr. 2 – Noua Casă: avansul, garanția statului, dobânda
- HG nr. 146/2026 – salariul minim brut de 4.325 lei din 1 iulie 2026 (textul citat de StartupCafe, Monitorul Oficial din 13.03.2026)
- BNR – indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC)
Ultima verificare: 26 octombrie 2026. Dobânda medie la creditele noi pentru locuințe în aprilie–mai 2026, după BNR: 5,73%. Calculatorul are caracter informativ și nu este o ofertă sau o aprobare de credit.