Noua Casă cu avans de 5%: cât îți trebuie și când se aplică

Dacă ai sub 35 de ani și strângi bani de avans pentru un apartament nou, titlurile de ieri sunau foarte bine: avans de doar 5% prin Noua Casă, pentru locuințe de până la 140.000 de euro. Înainte să suni la bancă, merită să știi două lucruri. Legea nu e încă în vigoare. Și, chiar dacă intră, 5% nu înseamnă 5% la orice preț.

Ce a votat Senatul

Pe 26 octombrie 2026, Senatul a adoptat proiectul L529/2026, cu 102 voturi pentru și o abținere. Proiectul completează OUG nr. 60/2009, ordonanța programului Noua Casă. El prevede un avans minim de 5% pentru tinerii care nu au împlinit 35 de ani, pentru finanțările de 70.000–140.000 de euro.

Un detaliu contează: vârsta se socotește la data la care semnezi promisiunea de vânzare cu vânzătorul, nu la aprobarea creditului, potrivit Financiarul. Dacă împlinești 35 de ani între promisiune și credit, contează ziua promisiunii.

De ce nu poți folosi încă avansul de 5%

Senatul a fost prima cameră. Decizia o ia Camera Deputaților, iar după vot legea trebuie promulgată și publicată în Monitorul Oficial, potrivit Radio România. La 27 octombrie nu exista o dată pentru votul din Cameră.

Mai e un semn că drumul nu e simplu: BNR a dat aviz nefavorabil încă din august, iar Guvernul nu a susținut proiectul. Până la o lege publicată, băncile aplică regulile de azi.

Regulile de azi, pe scurt

• Locuință de până la 70.000 de euro, nouă sau veche: avans 5%, credit de cel mult 66.500 de euro.
• Locuință nouă sau consolidată, recepționată în ultimii 5 ani, de până la 140.000 de euro: avans 15%, credit de cel mult 119.000 de euro.
• Dobânda e IRCC plus o marjă de cel mult 2% pe an. În octombrie–decembrie 2026, IRCC e 5,57%, deci dobânda maximă e 7,57%.
• Pe lângă avans, constitui un depozit colateral cât trei rate de dobândă.

Condiția de bază rămâne: să nu ai locuință sau să ai una sub 50 mp, iar programul se folosește o singură dată. Toate condițiile sunt explicate în Noua Casă în toamna lui 2026.

Capcana: plafonul de 119.000 de euro

Proiectul votat de Senat coboară procentul, dar nu atinge plafonul creditului. Iar plafonul îți fixează avansul la prețurile mari.

Ia o locuință de 140.000 de euro. 5% înseamnă 7.000 de euro, deci ai avea nevoie de un credit de 133.000 de euro. Plafonul e însă 119.000, așa că avansul rămâne de cel puțin 21.000 de euro, adică tot 15%. Avansul de 5% se poate folosi întreg doar până la un preț de circa 125.000 de euro. Peste acest preț, avansul urcă treptat spre 15%.

Calculatorul de mai jos face socoteala pentru prețul tău: avansul de azi, cel din proiect, depozitul colateral și rata lunară.

Câteva exemple cu cifre

Calculele sunt pe 30 de ani, cu dobânda maximă din program (7,57%) și cursul BNR de 5,3467 lei pentru un euro, din 26 octombrie.

• Apartament nou de 100.000 de euro. Azi: 15.000 de euro avans și o rată de circa 3.200 de lei. Cu legea nouă: 5.000 de euro avans, dar rata urcă la circa 3.576 de lei, pentru că împrumuți mai mult.
• Apartament nou de 130.000 de euro. Azi: 19.500 de euro avans. Cu legea nouă: nu 6.500, ci 11.000 de euro, din cauza plafonului. Rata ar fi de circa 4.479 de lei.
• Apartament de 65.000 de euro. Nimic nu se schimbă: avansul e deja 5%, adică 3.250 de euro, la orice vârstă.

La toate, banca verifică și venitul. Regulamentul BNR nr. 17/2012 limitează ratele la 40% din venitul net, sau la 45% dacă nu ai avut niciodată o locuință. Pentru rata de 3.576 de lei ai nevoie de un venit net al familiei de cel puțin vreo 7.950 de lei. Iar avansul mai mic nu înseamnă un credit mai ușor de obținut: înseamnă o rată mai mare.

Merită să aștepți legea?

Depinde de cât de departe ești. Dacă ai deja avansul de 15% și ai găsit locuința, a aștepta un vot cu dată necunoscută poate costa mai mult decât economisești, mai ales dacă prețurile cresc între timp. Dacă abia începi să strângi bani, merită urmărit votul din Camera Deputaților și apoi normele băncilor.

Și un lucru pe care îl uită mulți: chiar cu avans de 5%, la semnare plătești și depozitul colateral, taxele notariale și intabularea. Le găsești în calculatorul notarial.

Întrebări pe care ni le pun oamenii

Se aplică avansul de 5% și la apartamentele vechi?

Pragul de 140.000 de euro e azi doar pentru locuințele noi sau consolidate. Proiectul, așa cum e descris public, nu schimbă această regulă. Pentru o locuință veche, Noua Casă merge până la 70.000 de euro, unde avansul e deja 5%.

Dacă semnez promisiunea acum, la 34 de ani, și legea apare peste câteva luni?

Proiectul leagă vârsta de data promisiunii, dar nu spune ce se întâmplă cu promisiunile și dosarele aflate deja la bănci (Financiarul). Până nu apare legea și normele, nu te baza pe aplicarea ei retroactivă.

Cât durează până se aplică?

Nu există un termen. După votul din Camera Deputaților urmează promulgarea și publicarea; legea intră în vigoare de obicei la trei zile de la publicare, dacă nu prevede altă dată. Apoi băncile trebuie să-și schimbe procedurile.

Calculatorul e disponibil și separat, cu stadiul proiectului și întrebările frecvente, la Calculator avans Noua Casă.

Surse: HG nr. 717/2009, anexa 2 (după HG nr. 371/2026); Radio România, 26.10.2026; Financiarul, 27.10.2026; Regulamentul BNR nr. 17/2012, art. 19; IRCC: BNR. Verificat pe 27 octombrie 2026.