Ce avans îmi trebuie pentru un credit ipotecar în 2026?
Răspunsul pe scurt
Pentru un credit în lei, cel puțin 15% din valoarea locuinței. Dacă mai ai deja o locuință, cel puțin 25%. Pentru un credit în euro fără venituri în euro, cel puțin 25%. Prin Noua Casă, avansul poate fi de 5%, până la 70.000 €.
Pe larg
Regula BNR se exprimă ca „grad de acoperire a valorii garanției” (LTV): banca poate finanța cel mult 85% din valoarea locuinței în lei. Dacă ai deja o locuință, limita scade cu 10 puncte, la 75%.
Pentru creditele în euro, dacă venitul tău e în lei, limita e 75%. Pentru creditele garantate de stat, cum e Noua Casă, regulile BNR de LTV nu se aplică, iar programul are regulile lui.
Avansul e doar o parte: mai ai nevoie de bani pentru notar, intabulare, evaluare și comisioane.
Situații speciale
Noua Casă, locuință de până la 70.000 de euro
Avansul minim e 5%, iar creditul poate fi de cel mult 66.500 de euro, numai în lei. Statul garantează 50% din credit. Locuința poate fi nouă sau veche.
Noua Casă, locuință nouă de până la 140.000 de euro
Avansul minim e 15%, iar creditul de cel mult 119.000 de euro. Un proiect votat de Senat pe 26 octombrie 2026 ar scădea avansul la 5% pentru tinerii sub 35 de ani, dar mai trebuie votat de Camera Deputaților.
Ai deja o locuință
Pentru a doua locuință, banca poate finanța cel mult 75% în lei, deci avansul minim e 25%.
Evaluarea iese sub preț
Avansul se calculează la valoarea din evaluarea băncii. Dacă apartamentul costă 400.000 de lei, dar evaluarea e 380.000, banca finanțează 85% din 380.000, iar diferența până la preț o pui tu.
Exemplu: un apartament de 400.000 de lei
- Credit standard în lei, prima locuință: avans minim 15%, adică 60.000 de lei; creditul e de 340.000 de lei.
- Dacă ai deja o locuință: avans minim 25%, adică 100.000 de lei.
- Credit în euro fără venituri în euro: avans de cel puțin 25%.
- Pe lângă avans, pune deoparte circa 2% din preț pentru notar, intabulare, evaluare și comisioane.
Greșeala frecventă
Valoarea luată în calcul e cea din evaluarea băncii, care poate ieși sub prețul cerut de vânzător.
Întrebări frecvente
Pot lua avansul dintr-un credit de nevoi personale?
Banca vrea să vadă de unde vin banii pentru avans. Un credit de nevoi personale îți crește gradul de îndatorare, deci scade suma pe care o poți lua pentru locuință și poate duce la refuz.
Avansul poate fi donat de părinți?
Da. Părinții îți pot da banii, iar banca vrea doar să vadă de unde vin. Păstrează dovada transferului.
Ce e LTV?
Raportul dintre credit și valoarea garanției. Un LTV de 85% înseamnă că banca finanțează 85%, iar 15% e avansul tău.
Ce spune legea
Verificat la 28 octombrie 2026. Răspunsul nu ține loc de sfatul unui notar sau avocat pentru cazul tău.
Alte întrebări despre cumpărare și credit
Următoarea întrebare: Cine plătește notarul la vânzarea unei case sau a unui apartament? › · Toate întrebările